책임 보험 종합 보험 차이 보상 범위, 책임 보험만 가입 후 사고시 문제점

책임 보험 종합 보험 차이 보상 범위, 책임 보험만 가입 후 사고 시 문제점

자동차 책임보험과 종합보험은 기본적으로 보상 범위가 다른 차이점 이 있습니다. 특히 보험료 절감을 위해 책임 보험만 가입하는 사례가 있는데, 책임 보험만 가입 후 사고 시 어떤 문제점이 있는지도 알아보겠습니다.

책임보험과 종합보험 안내

자동차 보험은 자동차 손해배상 보장법에 따른 의무 가입 사항으로, 가입 시 책임보험과 종합보험 중 선택할 수 있습니다. 일반적으로 가입자의 85% 는 종합보험으로, 나머지 15%만 책임보험만 가입하고 있습니다.

한화손해보험 및 현대해상, 삼성화재, 캐롯퍼마일 자동차 보험 등의 다양한 보험 상품들이 있으며 이들 중 나에게 맞는 보험 상품을 선택하게 됩니다.

자동차 보험에 있어 책임보험과 종합 보험의 차이를 살펴보고 어떻게 가입하는 것이 유리한지 살펴보겠습니다.

책임 보험 종합 보험 차이

책임 보험이란 자동차 필수 의무 보험입니다. 반면 종합 보험은 책임보험에 추가적인 특약을 설정해 보장 범위를 확대하는 것을 의미합니다. 차이를 굳이 두자면 종합보험이 더 보장 범위가 넓다고 할 수 있습니다. 즉 종합 보험의 범위 안에 책임 보험이 포함되어 있는 격입니다.

책임보험과 종합보험 중에서 어떻게 가입을 할 것인지는 선택사항입니다. 물론 기본적인 책임 보험(대인배상 1, 대물배상 2천만 원)만 가입해도 문제가 되지는 않습니다. 하지만, 보장 범위를 넓히고 운전자를 보호하기 위해 종합 보험(자기 신체 사고, 자기 차량 손해, 무보험차 상해 등)에 가입하는 것이 좋습니다. 다만 너무 많은 특약 설정은 보험료 인상이 될 수 있으니 주의가 필요합니다.

그럼 책임보험과 종합보험의 차이에 대해 좀 더 자세히 살펴보겠습니다.

책임보험 이란

책임 보험은 차량을 운전하는 운전자라면 반드시 가입해야 하는 필수 의무 가입 보험입니다. 자동차손해배상 보장법 제5조 보험 등의 가입 의무에 따르면 다음과 같이 나와있습니다. 만약 미 가입 후 운전 시에는 1년 이하 징역 또는 1천만 원 이하 벌급이 부과됩니다.

자동차 보유자는 자동차의 운행으로 다른 사람이 사망하거나 부상한 경우에 피해자(피해자가 사망한 경우에는 손해 배상을 받을 권리르 가진 자를 말한다 이하 같다)에게 대통령령으로 정하는 금액을 지급할 책임을 지는 책임보험이나 책임공제에 가입해야 한다.

책임 보험 보상 범위

책임보험에는 대인 배상 1(1억 5천만 원)과 대물배상 2천만 원의 보장 범위를 갖고 있으며, 이 보상 범위 또한 법적으로 규정하고 있습니다.

대인배상 1의 경우 사고 발생 시 상대방 운전자 및 동승자, 상대차량에 대해 최대 1억 5천만 원까지 보상이 됩니다. 또한 대물배상의 경우 기본 2천만 원 한도로 상대 차량은 물론 건물이나 시설에 대한 피해까지 보상이 됩니다. 대물배상의 한도를 늘리려면 종합보험으로 추가 설정하시면 됩니다.

책임 보험은 위의 딱 2가지 항목에 대한 것으로, 보장 범위가 비교적 좁은 편입니다. 때문에 보험료가 낮은 장점이 있습니다. 하지만 책임 보험에서 보장하지 못하는 사고에 대해서는 자비 부담이 커질 수 있는 위험이 있습니다.

요즘 외제차도 많아지고 사망 사고와 같은 인명사고 발생할 경우 책임보험에서 보장하는 보상 범위로는 배상이 불가능한 경우가 많습니다. 때문에 단순히 보험료 절감을 위해 책임보험만 가입하는 것은 매우 위험하다 할 수 있습니다.

종합 보험 이란

종합 보험은 책임보험의 보장 범위가 좁은 것을 보장하기 위해 보장 범위를 넓혀 추가 특약을 설정하는 것입니다. 위의 책임 보험에서 대인배상 1의 경우 대인배상 2로 추가 가입 및 보완이 가능합니다.

또한 책임 보험에서 대물 보험 2천만 원의 한도도 추가로 넓혀서 설정하실 수 있습니다. 외제차 비율이 늘고 어떤 사고가 어떻게 일어날지 모르기 때문에 대물보험 2도 한도를 증액해서 종합보험으로 설정하는 것이 좋습니다.

종합 보험 추가 특약 사항

종합보험에 설정하는 추가적인 특약사항으로 자기 신체손해, 자동차 상해, 자기 차량 손해, 무보험자동차 상해 등이 있습니다. 이러한 항목들은 이름도 비슷하기에 어떤 것을 선택해야 할지 선택의 어려움을 겪는 경우가 많습니다.

때문에 자동차 보험 종합 보험 설정 시에는 꼼꼼히 비교해 보고 보장 내용을 두루 살펴 중복되는 항목이 없는지 체크하는 것이 좋습니다.

종합 보험에 가입해야만 하는 중요한 이유(책임 보험만 가입 후 사고 시 문제점)

종합보험에 가입해야 하는 이유 중 중요한 부분이 바로 대인 사고 발생 시 합의 여부에 관계없이 형사 처벌을 면할 수 있는 특례 규정을 적용받을 수 있다는 점입니다. 이것에 대한 내용을 좀 더 풀어서 설명하자면 다음과 같습니다.

교통사고로 인해 대인 사고가 발생한 경우 합의가 되지 않는다면 형사처벌로 이어지게 됩니다. 하지만 종합보험에 가입되어 있다면 합의 여부와 상관없이 형사 처벌을 면할 수 있습니다. 그 이유는 바로 종합보험에서 대인 배상의 한도가 무제한이기 때문입니다. 즉, 상대방이 입은 손해를 보험으로 무제한으로 배상을 할 수 있기 때문에 사실상 합의가 된 것과 같이 본다는 것입니다.

반대로 종합보험이 아닌 책임보험만 가입 후 사고 시에는 이 합의에 대한 부분을 자비로 부담해야 하는 상황이 생깁니다. 그동안에 책임보험에만 가입해서 절약했던 보험료 그 이상으로 비용 지출이 생길 수 있습니다.

종합 보험 특약 설정

일반적으로 종합보험에는 다음과 같은 항목들을 설정할 수 있습니다. 선택은 본인의 자유이지만, 기본적으로 많이 포함하는 내용들은 설정하는 것이 좋습니다. 나를 위한 보험인만큼 보장 범위는 넓게 가져가는 것이 좋지만 보험료 부담이 크지 않도록 설정하는 것이 중요합니다.

대인배상 2
대물배상
자기 차량 손해 : 사고 발생 시 내 차의 피해에 대한 보상
자기 신체 손해(사고) 또는 자동차 상해 : 사고 발생 시 본인 및 동승자의 부상이나 사망에 대한 보상, 자동차 상해가 보장 범위는 넓지만 보험료가 비교적 높다
무보험차상해 : 상대차량 보험 미가입 시 또는 뺑소니 시에 내 보험사를 통해 임시 보상 가능
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