신용등급 점수는 보통 1점부터 1000점까지로 점수가 높을수록 신용이 좋고 대출에 용이합니다. 과거에는 등급제로 실시되었지만 점수제로 변경되면서 많은 분들이 점수 구간이 어떻게 되는지 궁금한 경우가 많습니다. 신용등급 점수 구간에 대해 알아봅니다
신용등급 점수 구간 등급표와 신용점수 올리기 방법
신용 등급 점수 구간 안내
신용등급 점수 구간은 총 10개 구간으로 이루어져 있습니다. 과거 등급제로 운영될 때 1등급부터 10등급까지의 구간이 되었던 것과 비례해서 점수 또한 10개 구간으로 되어있습니다.
신용점수 조회를 해보신 분들은 아시겠지만 대표적인 신용 점수 사이트는 KCB 올크레딧과 NICE 나이스가 있습니다.
점수 구간은 동일하게 10개 구간이지만 서로 다른 점수 기준을 가지고 있기 때문에 구간별 점수는 차이가 있습니다.
1~2등급은 최우량 등급, 3~4 등급은 우량, 5~6등급은 일반, 7~8 등급은 주의, 9~10 등급은 위험으로 분류하기도 합니다.
신용 점수 구간별 평가 기준
대표적인 신용평가사인 KCB와 NICE에서는 서로 다른 점수 기준을 가지고 있습니다.
KCB의 경우 상환 이력 24%, 부채 수준 28%, 신용거래 기간 15%, 신용거래 형태 33%를 기준으로 평가합니다.
나이스의 경우 상환이력 37%, 부채 수준 23%, 신용거래 기간 12%, 신용거래 형태 28%를 기준으로 평가합니다.
신용카드를 만들기 위한 점수 구간
만약 신용카드를 만들고자 한다면 내 신용 점수 구간은 어느 정도가 되어야 할까요. 과거 등급제로 실시될 때는 6등급 이상이어야 카드 발급이 가능했습니다.
하지만 점수제로 변경된 이후에는 나이스는 680점, KCB 올크레딧의 경우는 576점 이상을 받아야 신용카드 발급을 받기 수월해집니다.
나의 신용 등급 점수 구간이 낮다면
자신의 신용 점수가 낮다면 신용카드나 통신요금, 대출 등의 연체나 미납 등의 사유로 인한 가능성이 매우 큽니다.
단순히 은행권의 거래만이 아닌 통신요금이나 전기세, 아파트 관리비, 건강보험료와 같은 비금융권에 대한 세금 납부도 중요하게 작용합니다
이 말은 즉, 이러한 부분을 신경 쓴다면 내 점수 구간을 높일 수 있다는 말이기도 합니다.
자신의 신용 점수가 낮다면 신용 점수 올리기 위한 다음과 같은 노력을 하는 것이 좋습니다.
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신용등급 올리기 방법
점수 관리를 위한 유료 사용
신용점수를 올리기 위해서는 자신의 점수 관리를 해주는 것이 좋습니다.
보통 나이스나 KCB의 경우 연 3회 정도 무료 제공을 해주고 있으나 점수 관리를 위해 유료로 이용하는 것도 좋은 방법입니다.
연체 미납 없는 성실 납부
대출이나 신용카드는 물론 위에서 말한 통신요금과 전기 수도세 등 각종 세금에 대해서 연체나 미납 없이 성실히 납부해야 합니다.
하루 이틀 납부했다고 내 점수가 올라가는 것이 아닌 최소 6개월 이상은 꾸준히 유지해줘야 합니다. 자동이체를 이용하는 것도 연체나 미납 없이 납부할 수 있는 좋은 방법입니다.
대출 최소화 및 빠른 상환
대출을 받아야 한다면 최소화하는 것이 좋습니다. 신용점수는 대출 은행이 2 금융권 이하이거나 여러 은행에서 여러 대출을 받을 경우 더 크게 하락할 수 있습니다.
신용 점수가 낮은 분들은 보통 2 금융권 이하에서 대출을 찾게 되는데 그보다 지금 내 신용점수를 올려서 1 금융권에서 최소한으로 대출을 받는 것이 좋습니다.
특히 점수제로 변경되면서 대부업 대출의 연체 기록이 점수에 반영되기 때문에 대부업 이용으로 인한 연체가 없도록 주의해야 합니다.
대출에 대한 상환도 매우 중요합니다. 대출이 여러 개일 경우는 가장 오래된 것을 가장 먼저 해결하고 이후에 금리가 높은 대출, 높은 원금의 대출을 해결하는 게 좋습니다
낮은 등급에 대출이 필요하다면
보통 신용 등급 7등급의 경우는 1 금융권 대출이 어렵습니다. 만약 자신이 7등급이라고 한다면 대부업이나 2 금융권을 찾기보다 새희망홀씨 대출을 이용하는 것도 좋습니다
새희망홀씨 대출 상품은 6등급 이하더라도 연소득 4500만 원이라는 조건을 충족한다면 최대 3천만 원까지 대출이 가능하기 때문에 대출이 필요하신 분들이라면 살펴보시는 것이 좋습니다.
신용카드 및 체크카드 사용
신용카드나 체크카드를 잘 사용하는 것도 신용 점수 올리는데 중요한 역할을 합니다. 신용카드의 경우 카드 한도에서 30% 정도만 사용하는 것이 좋습니다.
만약 신용카드 발급이 어렵다면 체크카드를 월 30만 원 이상 최소 6개월은 사용해주는 게 점수 상승에 좋은 영향으로 작용할 수 있습니다.
신용등급 점수 구간에 대해 알아봤습니다. 점수가 낮으신 분들이라면 꾸준한 관리를 통해 점수를 회복하는 것이 좋습니다. 900점대의 1등급의 경우 금리가 낮게 책정되는 등 혜택이 많기 때문에 자신의 신용 점수 관리를 해주는 게 좋겠습니다.
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